Se o seu orçamento ficou um pouco mais apertado do que o normal nos últimos meses, você não está sozinho. A alta inflação , o atraso no crescimento salarial e o potencial de uma recessão iminente são algumas das razões pelas quais economizar dinheiro pode estar ficando mais difícil.
Ainda assim, estar com um orçamento apertado não significa que não haja maneiras de reservar dinheiro para construir uma conta poupança. Aqui estão 12 dicas para ajudá-lo a construir um ninho de ovos saudável.
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1. Concentre-se em pequenas mudanças em várias categorias de orçamento
Estar com um orçamento apertado significa que todas as decisões de gastos se somam, mas você pode começar a economizar dinheiro fazendo pequenas alterações. Por exemplo, o dinheiro economizado fazendo o almoço em vez de comprar comida ou comer fora pode facilmente aumentar. O mesmo vale para preparar seu próprio café em vez de parar para tomar uma xícara no Starbucks.
Algumas outras mudanças incluem:
- Desligar as luzes quando não as estiver usando.
- Cortando o cabo no cabo e optando por serviços de streaming mais baratos. Os serviços de streaming geralmente têm planos compartilhados ou familiares que você pode dividir entre várias pessoas para reduzir ainda mais o custo.
- Retenção de compras por impulso. Uma maneira de ajudar a fazer isso é anotando os desejos e esperando uma semana antes de comprá-los, para que você possa ver se ainda os deseja.
Uma maneira de fazer um orçamento é usar a regra 50/30/20 , o que significa alocar 50% de sua renda para despesas essenciais, com a metade restante – conhecida como renda discricionária – indo para coisas que você deseja (30%) e poupança (20%) por cento).
2. Use um aplicativo de orçamento
Um aplicativo de orçamento pode ajudá-lo a gerenciar seu orçamento e maximizar suas economias. Por exemplo, o Digit examina automaticamente suas contas e movimenta dinheiro para ajudar a aumentar suas economias. Considere também o Chime, um aplicativo bancário que facilita a economia do seu troco.
Os aplicativos de orçamento geralmente funcionam rastreando seus gastos e podem até prever gastos futuros, economizando tempo na estimativa de itens de linha de orçamento. Em seguida, você pode acompanhar o quanto está gastando em cada categoria mensalmente e procurar onde pode reduzir.
3. Aproveite o perdão do empréstimo estudantil
Em agosto, o presidente Biden anunciou um novo plano federal de perdão de empréstimos , que deve beneficiar milhões de mutuários federais.
Os mutuários individuais que ganham $ 125.000 ou menos anualmente (ou $ 250.000 para mutuários casados) são elegíveis para até $ 10.000 em perdão federal de empréstimos estudantis. Aqueles que receberam um Pell Grant são elegíveis para até US $ 20.000 em perdão.
Assim que os pedidos de perdão de empréstimos estudantis forem abertos, o Office of Federal Student Aid informa que os mutuários devem se inscrever até 15 de novembro de 2022. No entanto, os pedidos permanecerão abertos até 31 de dezembro de 2023.
Além disso, o governo Biden-Harris estendeu a pausa para pagamento de empréstimos estudantis pela última vez até 31 de dezembro de 2022. Você pode usar o tempo durante essa pausa para economizar o dinheiro que teria sido destinado aos pagamentos de empréstimos estudantis.
4. Pesquise as taxas de seguro
É inteligente comparar preços de seguros de automóveis e imóveis a cada poucos anos. Um desconto sem acidentes ou outros descontos de fidelidade podem ajudá-lo a economizar permanecendo com sua empresa atual. Mas outras vezes você economizará mais trocando ou fundindo o seguro automóvel e residencial com a mesma empresa.
Verifique também se está recebendo os descontos a que tem direito, como descontos para segurar vários carros ou ser um motorista seguro.
5. Refinancie sua hipoteca
O refinanciamento é uma oportunidade para algumas pessoas com orçamento apertado economizarem dinheiro. Se você puder reduzir sua taxa de juros de hipoteca em 0,5% ou mais, pode valer a pena considerar fazê-lo agora. O refinanciamento de uma hipoteca pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Por exemplo, um proprietário com 25 anos restantes em uma hipoteca de $ 275.000 de 30 anos tem:
- Saldo atual : $ 250.230,95
- Taxa de juros original : 6,5 por cento
- Pagamento mensal atual : $ 2.089 em principal e juros a cada mês.
Ao longo do empréstimo, o proprietário pagará um total de $ 344.370 em juros.
Agora, digamos que esse proprietário possa refinanciar uma hipoteca de 25 anos com uma taxa de 5,25%.
- O refinanciamento reduziria o pagamento de principal e juros para $ 1.499,50 por mês, economizando $ 589,50 por mês.
- O total de juros pagos, supondo que a hipoteca seja mantida por mais 25 anos e incluindo os juros pagos sobre o empréstimo original por cinco anos, equivale a $ 199.620,03 – uma economia de $ 144.749,97.
Os custos de fechamento, que em média cerca de 3% do valor refinanciado, são uma consideração importante ao refinanciar uma hipoteca e não foram incluídos nesses cálculos. Esses cálculos são apenas para fins ilustrativos e destinam-se a fornecer diretrizes gerais para o refinanciamento de sua hipoteca. Veja quanto você pode economizar com a calculadora de refinanciamento de hipotecas do Bankrate .
Mesmo sem considerar a economia de pagar menos juros ao longo do tempo, economizar dinheiro em pagamentos mensais de hipoteca pode ajudar alguém com um orçamento apertado sem afetar o cronograma de pagamento da casa.
6. Encontre uma maneira de economizar no aluguel
Os locatários podem querer considerar se mudar para um local menor ou uma área de custo mais baixo para economizar dinheiro. Se você mudou de emprego durante a pandemia ou não precisa se deslocar todos os dias, mudar para um lugar mais barato pode economizar muito dinheiro nos custos de moradia, que geralmente são a maior despesa no orçamento de uma família. Você também pode tentar negociar seu aluguel ou o prazo de seu contrato para economizar dinheiro com aluguel.
7. Receba um bônus bancário
Alguns bancos oferecem um bônus para abrir uma nova conta e atender a alguns requisitos básicos, como configurar o depósito direto ou manter um saldo mínimo. Algumas das melhores ofertas de bónus bancários permitem-lhe ganhar cerca de $250 ou mais num período de apenas alguns meses.
Leia as letras miúdas antes de se inscrever para um bônus para saber como ganhar o bônus e por quanto tempo você precisa manter sua conta aberta. Fique atento também aos requisitos de saldo mínimo que podem dificultar a abertura ou manutenção de sua conta, bem como as taxas de conta que podem corroer o valor do seu bônus.
8. Automatize suas economias
É fácil esquecer de salvar. É por isso que automatizar o processo é a melhor maneira de economizar dinheiro.
Alguns aplicativos de banco móvel vêm com recursos de economia automática. Mas se não, você sempre pode baixar um aplicativo de poupança de terceiros , como o Chime, que estima quanto você pode economizar a cada mês e transfere esse dinheiro para sua conta poupança.
Peça ao seu empregador que deposite parte do seu salário em uma conta poupança de alto rendimento para separá-lo do dinheiro usado para pagar as contas. Compare as taxas para garantir que suas economias estejam obtendo um rendimento competitivo.
9. Aproveite as opções de economia antes de impostos
Configure contribuições automáticas para seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k) , que usa dólares antes dos impostos para financiar sua aposentadoria e pode reduzir sua renda tributável. Além do mais, alguns empregadores oferecem para igualar as contribuições 401(k) dos funcionários, fornecendo dinheiro essencialmente grátis para ajudar a construir suas economias de aposentadoria. Os programas de correspondência de empregadores geralmente exigem que os trabalhadores contribuam com uma quantia mínima para se qualificar.
10. Faça um balanço dos gastos com alimentação
A comida pode ser uma das categorias mais caras do orçamento, mas é fácil controlar os gastos fazendo suas próprias refeições e reduzindo as refeições fora. Saiba como você pode economizar dinheiro em suas compras .
11. Encontre formas mais baratas de viajar
Mais pessoas estão viajando agora do que no auge da pandemia de COVID-19. Se você está fazendo planos de viagem – seja para visitar um parente ou para tirar férias muito necessárias – certifique-se de estabelecer um orçamento para a viagem com antecedência para evitar esbanjar.
Quando se trata do voo, você pode economizar dinheiro reservando um voo de olhos vermelhos ou voando com uma companhia aérea econômica.
Você também pode economizar hospedando-se em um hotel ou Airbnb com orçamento limitado, comprando alguns mantimentos em vez de comer fora todas as refeições e usando um cartão de crédito que não cobra taxas de transação estrangeira .
12. Verifique suas retenções de pagamento
Obter uma restituição de imposto a cada ano pode parecer dinheiro encontrado, mas a verdade é que você está pagando a mais do que deve em impostos estaduais ou federais. Esse dinheiro poderia ser usado melhor durante o ano, pagando dívidas com juros altos, criando um fundo de emergência ou acrescentando a um fundo para dias difíceis .
Verifique com seu contador ou use a calculadora de retenção de IRS para ver se alterar sua retenção de imposto faz sentido para você.