Como você se qualifica para um empréstimo estudantil privado?

Se você não tiver as economias para pagar totalmente essas despesas, considere fazer um empréstimo estudantil. Um empréstimo estudantil permite que você pegue dinheiro emprestado do governo ou de um credor privado para pagar suas despesas escolares, embora precise ser reembolsado ao longo do tempo com juros.

Para saber mais sobre empréstimos estudantis e como eles funcionam, confira um mercado online. Você pode comparar os credores para encontrar as várias taxas, termos e ofertas disponíveis no momento.

Geralmente, você deve primeiro verificar se se qualifica para um empréstimo federal para estudantes através do Departamento de Educação dos EUA. Esses empréstimos do governo oferecem várias vantagens, como taxas de juros fixas, planos de pagamento flexíveis e elegibilidade para perdão de empréstimos. Você não é necessariamente obrigado a ter um boa pontuação de crédito ou um fiador. Para ver se você atende aos critérios para ajuda financeira federal, preencha um formulário de solicitação gratuita para ajuda federal ao estudante (FAFSA).

Para aqueles que não foram aprovados para um empréstimo estudantil federal ou que não receberam ajuda financeira suficiente para cobrir todas as despesas relacionadas à escola, não se preocupe. Você sempre pode seguir a rota do credor privado. Aqui está o que você precisa saber sobre empréstimos estudantis privados.

Como obter aprovação para um empréstimo estudantil privado

Um empréstimo estudantil privado é oferecido por meio de uma escola, banco, cooperativa de crédito ou outra instituição ou agência financeira. Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, as taxas de juros dos empréstimos estudantis privados podem flutuar. Os empréstimos estudantis particulares podem ter taxas fixas ou variáveis ​​– depende do tipo de empréstimo e do credor.

É por isso que é importante procurar credores de empréstimos estudantis. Você vai querer olhar para os termos e condições de cada credor e as taxas que eles estão oferecendo.

Para se qualificar para um empréstimo estudantil privado, é importante ter o seguinte:

• Prova de que você tem 18 anos ou mais e é cidadão dos EUA
• Prova de que você tem um diploma do ensino médio ou GED
• Prova de que você está matriculado em uma faculdade ou universidade
• Prova do escritório de ajuda financeira da sua escola de que você precisa de assistência adicional (geralmente esses escritórios têm um formulário que podem compartilhar com o credor)
• Prova de que você atende a quaisquer requisitos de renda

Crédito bom ou excelente (se você não tiver uma pontuação de crédito forte, certifique-se de ter um fiador pronto).

A Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito fornece mais detalhes sobre tudo o que você precisa para obter aprovação para um empréstimo estudantil particular. No entanto, se você tiver certeza de que pode marcar todas as caixas acima, terá uma boa chance de receber um empréstimo.

Como solicitar um empréstimo estudantil particular

Quando se trata de se preparar para obter um empréstimo estudantil particular, o processo de inscrição é a parte mais fácil. Na verdade, muitos mercados online o guiarão passo a passo pelo processo.

Você só precisa saber as seguintes informações para solicitar um empréstimo estudantil:

• Informação pessoal: Esteja preparado para listar seu nome, endereço, data de nascimento, número de telefone, endereço de e-mail e muito mais (tenha sua carteira de habilitação e cartão do Seguro Social por perto para o caso!)
• Formulários fiscais: Certifique-se de ter acesso aos documentos de declaração de imposto recentes
• Comprovante de renda, emprego e poupança: Tenha seu formulário W-2 recente e outros documentos relacionados ao trabalho – como contracheques – à mão (se você não tiver um W-2, certifique-se de que seu fiador tenha um); você também deve estar preparado para compartilhar extratos bancários
• Lista de escolas em potencial: Esteja preparado para compartilhar a lista de escolas (até 10) para as quais você está interessado em enviar seu formulário FAFSA; certifique-se de verificar a lista de credores preferenciais de cada escola
• Pontuação de crédito: Você deve conhecer sua pontuação e histórico de crédito – pois a maioria dos credores privados exige uma verificação de crédito

Se você não sabe em qual faixa de pontuação de crédito está, existem vários recursos que você pode utilizar. Basta responder a algumas perguntas simples e obter sua pontuação de crédito rapidamente.

Depois de enviar toda essa papelada, o credor informará quando esperar aprovação ou negação (alguns podem até dizer em poucos minutos). O tempo varia de acordo com o credor.

Empréstimos federais versus privados: qual é a diferença?

Os dois tipos mais comuns de empréstimos estudantis são federais e privados. Antes de decidir escolher qualquer um, certifique-se de entender completamente as diferenças entre os dois.

Normalmente, os empréstimos federais oferecem mais vantagens do que os privados – mas ainda há alguns benefícios para um empréstimo estudantil privado, especialmente para aqueles que não se qualificam para receber ajuda.

Aqui estão algumas conclusões importantes entre os dois tipos de empréstimos, de acordo com o escritório Federal Student Aid do Departamento de Educação dos EUA.

Empréstimos federais

• Taxa de juros: As taxas de juros são fixas
• Histórico de crédito: Eles não exigem uma verificação de crédito
• Perdão do empréstimo: Você pode ser elegível para perdão de empréstimodependendo da sua situação
• Planos de pagamento: Você tem flexibilidade e pode alterar seu plano de pagamento após obter o empréstimo; alguns empréstimos federais também oferecem planos de pagamento baseados em renda
• Limite de empréstimo: Depende do que você qualifica; é determinado pela FAFSA

Empréstimos privados

• Taxa de juros: Podem ter taxas variáveis ​​ou fixas
• Histórico de crédito: Normalmente, é necessária uma verificação de crédito; aqueles sem crédito estabelecido provavelmente precisarão de um fiador
• Perdão do empréstimo: Você não se qualifica para o perdão do empréstimo estudantil
• Planos de pagamento: Depende do credor, alguns podem oferecer opções flexíveis, mas outros exigem pagamentos enquanto o aluno ainda está na escola
• Limite de empréstimo: Varia de acordo com o credor

Se você tiver uma pontuação de crédito boa ou excelente, poderá receber taxas de juros mais baixas e melhores ofertas de um credor privado.

“Os credores privados podem permitir que você empreste quantias maiores, dependendo de sua necessidade e histórico de crédito. O Bureau explica em seu site, embora observe que você ainda deve preencher um FAFSA ou pesquisar outros planos de pagamento que sua escola possa oferecer primeiro.